浅谈网上支付方式的接入使用

近期在做某一项目的时候,需要接触到各种网上支付方式,与其洽谈如何使我们的产品与支付方式进行系统对接,不光是前端支付的,还有后端退款、对账、支付流水查询等一系列功能,从实际操作下来看,排除掉运营、所支持的支付业务的多少等因素,单纯从技术角度来看,支付宝是首屈一指的,各种技术接口俱全,接入使用方便,联调配合也十分周到,这从一个侧面反映出目前网上支付市场上,支付宝所占的份额一直高居不下的原因。

目前网上支付方式主要有两种,一种是直连支付,主要是各大银行的网上银行,如四大行、招行等;另一种是第三方支付平台,如支付宝、快钱、财付通等。大多数涉及到支付的产品,在选择网上支付方式的时候,一般都会两者各有之。主要还是受各个支付方式所占市场份额,所拥有的用户群体所影响,会综合评估每种支付方式所结算的订单量、费率、使用群体人数、所支持的支付业务等因素来最终决定是否引入,发展到现如今,主要是三个阵营:

第一阵营是起步较早,发展较快的第三方支付平台,如支付宝、财付通、银联、快钱等。支付宝发展最早,知名度也最高,用户基数也大,现在已经发展成为一个完善的网上支付平台,所涵盖的业务也很齐全,可以说是第三方支付里面发展的最好的;财付通受益于腾讯的用户基数,发展也较为快速,再加上腾讯自身也开始涉足电商领域,对财付通的运营力度持续加强,使之近年发展也比较迅速。

第二阵营是蓬勃发展的网上银行,即银行推出的网上支付接口,目前各大主流银行都有推出网上银行,但服务不一,水平参差不齐,主要依托于银行自身的个人客户和信用卡用户,结合信用卡积分商城或者其他业务,推广自身的网上银行,目前发展的较好的招行就涉猎了网上商城、机票旅游等多项业务。

第三阵营是起步较晚的第三方支付平台,如盛付通、移动支付、汇付天下等,这部分目前所占份额还比较小,一般都依托自身的某一块业务发展而来,用户认知度不高,主要是小范围的应用。

从实际打交道下来看,第一阵营的服务最好,接入使用很方便;第二阵营的是大爷,不知道谁是谁的客户;第三阵营的服务有所欠缺,但服务态度也不错。综合下来看就是第三方支付平台普遍服务意识较强,可能是他们要依托于接入业务才能生存的因素。但从业务角度来看,一个支付方式的好坏,从接入使用的难易程度,繁简设置上就能发现。虽然是业务在接入使用,在最终服务的一般都是财务人员,财务人员在结算、对账、退款等操作上不方便,直接会影响到其对是否继续采用该支付方式进行支付的评估。在项目过程中,财务人员就取消了几种原来接入支付,但在改造过程当中手续办理复杂,技术接入不顺畅,业务量并不是很大的支付方式。

为什么支付宝能持续发展的很好,肯定有其深层次的原因,单从技术和产品使用角度讲,对接入方来说,方便好用是最受欢迎的。在整个改造过程中,支付宝所需的技术工作量最小,各种接口都有,指定专人配合联调,有问题派人到现场沟通,很好的解决了业务和技术上的问题,体验非常好,而有的支付方式本身提供的接口就少,又不肯改还不配合联调,技术在接入的时候难度大,工期长,反馈给主导业务的财务部,有的直接就被PASS掉了。所以个人觉得网上支付方式在发展的时候,不光要考虑前端使用用户的体验,还要顾及后端使用用户的体验,否则没有业务接入就没有前端访问了。

接入使用的接口完善性

网上支付方式发展到现在,已经不光是有支付功能即可的时代,对安全性、便捷性都有了更高的要求。拿支付入口来说,除了简单的支付功能外,现在又有新的快捷支付出现,用户所需操作的步骤更少,体现到接入方这边,就是减少了用户在购物车里面的操作步骤,可以提升订单成功率。此外还有退款接口、对账接口、支付流水查询接口等,上面这些对于财务人员来说,分别是收款、退款、对账结算,光有支付接口的收款,没有后面的,全靠财务人员手工结算的话,业务量一大就忙不过来了。有人说业务量大了就肯定不会放弃这种支付方式了,其实不是的,一个公司如果财务乱套了,后果可想而知,该舍弃的也还是要舍弃。因此接口的完善性是很重要的。

接入使用的便捷性

光有接口还不够,还要接口使用方便才行。每个公司的开发语言都不一样,那就最少要提供几种常见的开发语言接口才行。再者接口方法的调用,参数的传递和解析是否方便,所提供的数据量是否足够,是否可扩展、可自定义等,开发人员还比较重视代码量,如果调一个接口要写很多代码,自然会增加开发成本和维护成本。如果接口封装的比较好,使用起来非常方便,自然也受欢迎。

服务态度要好

甭管自身背景多么牛气,别人来接入使用就是客户,客户就是上帝,别一副大爷的样子,再大的业务量,技术层面无法实现对接,都是白搭,不可能说使用起来有风险的,都硬要接入使用。这块主要是两个方面,一个是问题的处理,接入方肯定会有一些个性化的要求和一些突发的情况,要如何配合处理;另一个是联调的配合,双方技术人员是否能协力将接口调通。这两个服务不做好,很难赢得客户的青睐。

以上只是个人在实际工作中遇到的一些看法,可以说是牢骚吧,有的支付方式真是很难沟通,摆一副爱用不用的臭架子,到最后损失的肯定是自己。业务人员是不懂技术的,技术层面的评估都得听做产品的专业人员,我们都感觉不好了,就不会有好的评估结果,也就有可能不会带来合同。上面这些问题发展的比较成熟的第三方支付平台都做得比较好,倒是一些小众的支付方式,如果能做的好,肯定会在竞争对手中脱颖而出,很显然,所结算的业务量相近的情况下,肯定选好用的。

“浅谈网上支付方式的接入使用”2 条评论

过节之后先来博主博客看看..不知道博主过的怎么样哦?

down | 2012-10-9 22:50 |

分析的很透彻,很欣赏你的看法,学习了。